Norint gauti būsto paskolą, reikia atitikti minimalius reikalavimus, išdėstytus Atsakingojo skolinimo nuostatuose. Pagrindiniai jų:
- turėti ne mažesnį kaip 10 proc. pradinį įnašą;
- turėti ne mažiau kaip 6 mėn. tvarių (nepertraukiamų, stabilių, gautinų ateityje ir pan.) pajamų istoriją;
- finansiniams įsipareigojimams skirti ne daugiau kaip 50 proc. mėnesio tvarių pajamų, skaičiuojant su 6 % palūkanų norma;
- turėti tinkamą kredito istoriją (neturėti skolų ir pan.).
1 reikalavimas: turėti ne mažesnį kaip 10 proc. pradinį įnašą
Norėdamas gauti būsto paskolą, paskolos gavėjas turi būti sukaupęs pradinį įnašą, kuris padengtų bent 10 proc. būsto vertės arba pirkimo kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą), tačiau paskolos davėjas gali prašyti savomis lėšomis padengti ir didesnę būsto paskolos dalį.
Šis pradinis įnašas negali būti padengtas skolintomis ar gautomis įkeičiant kitą nekilnojamąjį turtą lėšomis.
Jei tenkinami tam tikri kriterijai (pvz., siekiama įsigyti pirmąjį būstą, gaunamos tam tikro nustatyto dydžio neviršinančios pajamos ir kt.), galima kreiptis dėl valstybės paramos būstui įsigyti ir ją panaudoti kaip pradinį įnašą. Daugiau informacijos apie valstybės teikiamą paramą skelbiama Socialinės apsaugos ir darbo ministerijos interneto svetainėje.
| Svarbu! Įvertinkite, kokią dalį savo pajamų galėtumėte skirti paskolos įmokoms mokėti kiekvieną mėnesį, ir pradėkite kaupti pradinį įnašą – tai bus puiki patirtis prieš prisiimant greičiausiai ne vieną dešimtmetį truksiantį įsipareigojimą mokėti būsto paskolos įmokas. |
2 reikalavimas: ne mažiau kaip 6 mėn. gauti tvarias pajamas
Vertindamas mėnesio pajamas, paskolos davėjas turi vertinti ne mažiau kaip paskutinių 6 mėn. tvarių pajamų vidurkį ir ilgalaikį pajamų tvarumą. Paskolos davėjas vidaus dokumentuose nustato, kokios konkrečiai paskolos gavėjo pajamos gali būti laikomos tvariomis. Jis gali pasirinkti vertinti ir kito laikotarpio pajamas, jei turi pagrįstų įrodymų, kad būtent jos gali būti laikomos tvariomis. Vartotojams, kurių pajamos gali gerokai kisti (pvz., gaunami dividendai, indėlių palūkanos, nekilnojamojo turto nuomos arba pardavimo, investicinės veiklos pajamos) arba dėl kurių pajamų tvarumo abejojama, taikomi griežtesni reikalavimai, pavyzdžiui, mažesnis DSTI santykis, vertinama tik dalis pajamų ir pan. Dėl griežtesnių reikalavimų taikymo sprendžia paskolos davėjas.
| Svarbu! Jei paskolos davėjas atsisako suteikti Jums būsto paskolą dėl to, kad jūsų ilgalaikes pajamas įvertino kaip nepakankamai tvarias, atidėkite naujo būsto planus bent pusmečiui ir tą laiką skirkite patikimesnei savo finansinei istorijai sukurti. |
3 reikalavimas: finansiniams įsipareigojimams per mėnesį – ne daugiau kaip 50 proc. mėnesio tvarių pajamų, skaičiuojant su 6 % palūkanų norma
Jūsų mėnesio tvarių pajamų dalis, skiriama visiems turimiems mėnesio finansiniams įsipareigojimams, įskaitant ir būsto paskolą, padengti, negali būti didesnė kaip 50 proc., skaičiuojant su 6 % palūkanų norma. Jei būsto paskolą ima šeima, paskolos davėjas privalo vertinti abiejų sutuoktinių pajamas ir finansinius įsipareigojimus. Paskolos davėjas taip pat turi įvertinti vidutines esamas ir tikėtinas būsimas jūsų namų ūkio išlaikymo išlaidas (būsto, maisto, kuro, vaikų išlaikymo ir pan. mokesčius). Kiekvienas paskolos davėjas turi atsakingai įvertinti konkrečiai jūsų šeimos (namų ūkio) finansinę padėtį!
Pavyzdžiui, jei Jūsų šeima gauna per mėnesį 2 000 Eur pajamas po mokesčių, t. y. į rankas, tai Jūsų visi finansiniai įsipareigojimai negali viršyti 800 Eur. Taigi, jeigu turite automobilio lizingą, kredito kortelę, kitų vartojimo kreditų ir pan., visos mėnesio įmokos pagal šiuos finansinius įsipareigojimus sumuojamos ir visos kartu negali viršyti 800 Eur. Kuo daugiau kitų įsipareigojimų turėsite, tuo gautina būsto paskolos suma bus mažesnė.
4 reikalavimas: tinkama kredito istorija
Kreipiantis dėl būsto paskolos itin svarbi jūsų kredito istorija. Ji apima informaciją apie turimus finansinius įsipareigojimus, jų vykdymą, taip pat sąskaitų apmokėjimą laiku. Šią informaciją paskolos davėjas patikrina duomenų bazėse. Konkretūs geros kredito istorijos kriterijai teisės aktuose nėra nustatyti, todėl kiekvienas paskolos davėjas tam tikrus jūsų kredito istorijos aspektus gali vertinti skirtingai
| Svarbu! Vėluodami apmokėti sąskaitas, pavyzdžiui, mobiliojo telefono ar išperkamosios nuomos, galite susigadinti kredito istoriją, ir Jūsų galimybės gauti būsto paskolą taps prastesnės. Todėl stenkitės sąskaitas apmokėti laiku, o tuo atveju, kai susiduriate su finansiniais sunkumais, kreipkitės į sąskaitą išrašiusią įmonę ir susitarkite dėl skolos grąžinimo terminų. |
Informaciją apie savo įsipareigojimus ir jų vykdymą galite pasitikrinti Lietuvos banko valdomoje Paskolų rizikos duomenų bazėje.
Kaip vertinamas kreditingumas?
Prieš pateikdamas oficialų (įpareigojantį) pasiūlymą suteikti būsto paskolą, paskolos davėjas turi įvertinti jūsų galimybes grąžinti paskolą – surinkti ir įvertinti informaciją apie jūsų pajamas, įsipareigojimus ir jų vykdymą, kredito istoriją, skolas ir kitas Jūsų ekonomines bei finansines aplinkybes. Tai vadinama kreditingumo vertinimu. Svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatyme ir Atsakingojo skolinimo nuostatuose yra įtvirtinti tik minimalūs kreditingumo vertinimo reikalavimai, o kiekvienas paskolos davėjas turi teisę taikyti ir griežtesnius. Todėl rekomenduojame kreiptis į kelis paskolos davėjus, palyginti jų siūlomas būsto paskolos sąlygas ir pasirinkti Jums geriausią pasiūlymą.
Turite klausimų apie kreditingumo vertinimą? Atsakymo ieškokite čia.
| Svarbu! Paskolos davėjui pateikite tikslią ir teisingą informaciją. Paaiškėjus, kad nutylėjote Jūsų kreditingumo vertinimui svarbią informaciją arba pateikėte klaidingą informaciją, kuria remiantis buvo įvertintas Jūsų kreditingumas ir sudaryta būsto paskolos sutartis, paskolos davėjas gali vienašališkai nutraukti būsto paskolos sutartį arba pakeisti jos sąlygas Jūsų nenaudai. |