CENTROlink

SEPA mokėjimo sistema

CENTROlink yra Lietuvos centrinio banko mokėjimų sistema, sudaranti techninę galimybę per Lietuvos banko infrastruktūrą prisijungti prie bendros mokėjimų eurais erdvės (SEPA) visiems Europos ekonominėje erdvėje (EEE) licencijuotiems mokėjimo paslaugų teikėjams (MPT) – bankams, specializuotiems bankams, kredito unijoms, elektroninių pinigų įstaigoms, mokėjimo įstaigoms.

[[#ex]]

Apie sistemą

CENTROlink yra Lietuvos banko sukurta ir valdoma mažmeninių mokėjimų sistema, suteikianti galimybę finansų įstaigų klientams mokėjimus eurais atlikti itin greitai ir nebrangiai. Sistemoje dalyvaujantiems MPT sudaromos galimybės teikti savo klientams visas SEPA mokėjimų paslaugas: kredito pervedimų (SCT), tiesioginio debeto pervedimų (SDD Core) bei momentinių mokėjimų (SCT Inst). Išsami informacija apie CENTROlink veikimą, MPT priėmimą, jų teises ir pareigas, mokėjimo nurodymų apdorojimo tvarką bei rizikų valdymą pateikiama sistemos CENTROlink veikimo taisyklėse ir CENTROlink adresuojamojo BIC turėtojo sutarties sudarymo taisyklėse.

CENTROlink mokėjimo sistema turi ryšį su Europos pagrindinėmis SEPA momentinių mokėjimų sistemomis RT1 ir TARGET momentinių mokėjimų sistema (TIPS), todėl sistemoje veikiančioms finansų įstaigoms sudaro galimybę vieno langelio principu teikti ne tik SEPA kredito pervedimų ir tiesioginio debeto, bet ir momentinių mokėjimų paslaugas.

Momentinių mokėjimų paslaugos pagrindiniai tikslai:

• Operacinis saugumas
• Prieinamumas – 24/7/365
• Patogumas – kartu su kitomis SEPA schemomis

Momentinių mokėjimų paslaugos plėtros prioritetai:

Sistemos tiesioginiai dalyviai ir adresuojamo BIC turėtojai

21 tiesioginis dalyvis

117 adresuojamų BIC turėtojų

Pastaba: 2024-12-31 duomenimis.

Dalyvavimo sistemoje privalumai

• CENTROlink yra centrinio banko valdoma mokėjimo sistema, teikianti platų SEPA schemų paslaugų paketą: kredito pervedimus, tiesioginio debeto pervedimus ir momentinius mokėjimus.
• CENTROlink turi ryšį su europinėmis mokėjimo sistemomis STEP2, RT1 bei TIPS, tad MPT, dalyvaujantis CENTROlink, be jokių papildomų investicijų gauna prieigą prie europinių mokėjimo sistemų.
• Nepriklausomybė nuo tarpininkų – MPT atidaro IBAN sąskaitas savo sistemose, iš kurių inicijuoja mokėjimus.
• Suteikiama galimybė prie CENTROlink sistemos jungtis visiems SEPA/EEE erdvėje licencijuotiems MPT, kurie atitinka kriterijus – bankams, specializuotiems bankams, kredito unijoms, elektroninių pinigų bei mokėjimo įstaigoms.
• Nėra kredito rizikos, kadangi mokėjimai vykdomi per sąskaitą, atidarytą centriniame banke.
• CENTROlink sistemoje netaikomi papildomi apribojimai mokėjimo sumai, mokėjimų ir IBAN sąskaitų skaičiui.
• Automatizuotas likvidumo valdymas ir prieiga jį valdyti TARGET2 darbo valandomis.
• Galimybė atidaryti klientų lėšų saugojimo sąskaitas ir laikyti daugiau lėšų, nei reikia mokėjimams vykdyti.
• Sistemos veiklos tęstinumas užtikrinamas net ir kritinėmis sąlygomis, kadangi sistema yra sukonstruota dvigubos infrastruktūros modelio pagrindu.
• MPT suteikiama galimybė prie sistemos jungtis keliais ryšio variantais – siūlomas ir saugus internetinis ryšys.
• Lankstus prisijungimo prie CENTROlink procesas, atsižvelgiant į individualias kiekvieno MPT pasirengimo prisijungti galimybes.
• Prisijungti gali tik patikimi MPT, atlikus išsamų patikrinimą pagal kliento pažinimo ir rizikos vertinimo procesą.
• Paprasta apmokestinimo schema ir konkurencingi paslaugų įkainiai.
• Galimybė jungtis prie Lietuvos banko teikiamos pakaitinių identifikatorių paieškos paslaugos (angl. Proxy Lookup  Service), kurį leidžia momentinius mokėjimus inicijuoti pagal lėšų gavėjo mobiliojo telefono numerį.

Kaip prisijungti 

Pagrindiniai prisijungimo prie Lietuvos banko mokėjimo sistemos CENTROlink etapai:

Susitikimas	Klausimynas	Rizikos vertinimas	Konfidencialumo sutartis	Sertifikatai	Testavimas	Sutartis	Mokėjimų vykdymas
MPT ir CENTROlink sistemos atstovų susitikimas susipažinti su MPT veiklos modeliu ir poreikiais, aptarti bendradarbiavimo galimybes	MPT užpildo ir pateikia Lietuvos bankui kliento pažinimo (angl. Know Your Customer, KYC) klausimyną kartu su papildomais dokumentais	MPT pateiktos informacijos vertinimas pagal kliento pažinimo ir rizikos vertinimo procesą, sprendimas dėl NDA pasirašymo	Pasirašoma konfidencialumo sutartis, suteikiama prieiga prie CENTROlink techninės dokumentacijos, MPT teikia prašymą prisijungti prie sistemos	Pasirašoma sertifikavimo sutartis, MPT atstovams išduodami prisijungimo prie CENTROlink sistemos sertifikatai	MPT registravimas CENTROlink ir išorės mokėjimo sistemų testavimo aplinkose, MPT atlieka testavimo procedūras, pateikia Lietuvos bankui testavimo ataskaitą	Atnaujinama MPT kliento pažinimo informacija, tarp MPT ir Lietuvos banko pasirašoma dalyvavimo CENTROlink sistemoje sutartis	MPT registruojamas mokėjimo sistemose ir gali vykdyti mokėjimus

Pakaitinių identifikatorių paieškos paslauga

Lietuvos banko pakaitinių identifikatorių paieškos paslauga (angl. Proxy Lookup Service, PLS) leidžia inicijuoti mokėjimus (SCT ir SCT Inst) pagal lėšų gavėjo mobiliojo telefono numerį. Norėdamas naudotis pervedimų pagal telefono numerį paslauga, vartotojas privalo banko mobiliojoje programėlėje duoti sutikimą susieti savo telefono numerį su pasirinkta IBAN sąskaita. Pinigams pervesti tereikia pasirinkti mobiliojoje programėlėje gavėją iš kontaktų sąrašo arba suvesti lėšų gavėjo telefono numerį. Pervedimas yra galimas, jeigu gavėjas taip pat yra susiejęs savo telefono numerį su IBAN sąskaita.

• Pakaitinių identifikatorių paieškos sistemos taisyklės (366.9 KB download icon)

Sistemos įkainiai

Išsami informacija apie visus CENTROlink sistemos paslaugų įkainius ir atsiskaitymo už suteiktas paslaugas tvarką pateikiama CENTROlink veikimo taisyklėse ir CENTROlink adresuojamojo BIC turėtojo sutarties sudarymo taisyklėse.

Užmokestis už sistemos paslaugas skaičiuojamas pagal kiekvieną sistemos dalyvio ar ABIC turėtojo BIC kodą atskirai.

Kontaktai

• Užklausa dėl susitikimo
• Užklausa dėl telekonferencijos
• Užklausa dėl informacijos

Tiesioginis dalyvavimas CENTROlink mokėjimo sistemoje – migracija iš adresuojamojo BIC turėtojo modelio į tiesioginio dalyvavimo modelį

2024-04-08 įsigaliojusiame Momentinių mokėjimų reglamente pristatyti Atsiskaitymų baigtinumo direktyvos (98/26/EC) (toliau – SFD) pakeitimai, kuriais išplėstas sąrašas subjektų, galinčių mokėjimo sistemose dalyvauti tiesiogiai, su tam tikromis sąlygomis įtraukiant ir elektroninių pinigų ir mokėjimo įstaigas (EPĮ ir MĮ). SFD numatytas ir naujas antrosios Mokėjimo paslaugų direktyvos ((ES) 2015/2366) (toliau – PSD2) 35a straipsnis, kuriame nustatytos sąlygos, taikomos EPĮ ir MĮ, norinčioms dalyvauti mokėjimo sistemose tiesiogiai. Pabrėžtina, kad konkrečius būdus, kaip bus įvertinama EPĮ ir MĮ atitiktis PSD2 direktyvos 35a straipsniui, nustatys nacionalinės priežiūros institucijos, todėl dėl šios informacijos CENTROlink sistemos dalyviai arba norintys tokiais tapti turi kreiptis į nacionalinę priežiūros instituciją, išdavusią veiklos licenciją. Lietuvoje licencijuotoms EPĮ ir MĮ siekiant įrodyti atitiktį PSD2 direktyvos 35a straipsniui, remiantis numatytais Lietuvos Respublikos mokėjimų įstatymo pakeitimais, reikės atlikti įsivertinimą ir pateikti reikalavimų laikymosi ataskaitą, o jeigu to reikalaus mokėjimo sistema, prie kurios jungiasi Lietuvoje licencijuota EPĮ ir MĮ, pateikti audito ataskaitą (išvadą) dėl šių reikalavimų laikymosi (daugiau informacijos apie Lietuvos Respublikos mokėjimų įstatymo pakeitimus rasite čia).

Visais pirmiau paminėtais pakeitimais siekiama palengvinti EPĮ ir MĮ prieigą prie centrinių bankų valdomų mokėjimo sistemų ir taip išplėsti momentinių atsiskaitymų eurais galimybes vartotojams ir įmonėms Europos Sąjungos (ES) ir Europos ekonominės erdvės (EEE) šalyse.

Šiuo metu EPĮ ir MĮ CENTROlink mokėjimo sistemoje dalyvauja kaip adresuojamojo BIC turėtojai, mokėjimo sistemas pasiekiantys per tiesioginį CENTROlink mokėjimo sistemos dalyvį, Lietuvos banką. Atsižvelgiant į pirmiau paminėtus pokyčius, nuo 2025-04-09 prasidės esamų CENTROlink dalyvių migracija, kurios metu bus nutraukiamos adresuojamojo BIC turėtojo sutartys ir pasirašomos tiesioginio CENTROlink dalyvio sutartys.

Tiesioginiais dalyviais galės tapti tik ES ir EEE šalyse licencijuotos EPĮ ir MĮ, todėl sistemos dalyviai iš Jungtinės Karalystės iki 2025-12-31 liks adresuojamojo BIC turėtojais, o nuo 2025-12-31 adresuojamojo BIC turėtojo sutartys su jais bus nutrauktos. Taip pat paminėtina, kad 1) centrinių bankų valdomos mokėjimo sistemos nebesiūlys klientų lėšų saugojimo (angl. safeguarding) sąskaitų, ir 2) EPĮ ir MĮ likvidumui užtikrinti centrinio banko sąskaitose galės laikyti ne daugiau lėšų, nei bus leidžiama pagal iš anksto nustatytą formulę. Klientų lėšos privalės būti apsaugotos taip, kaip tai numatyta teisės aktuose.

Perėjimas prie tiesioginio dalyvavimo modelio apims teisinius pokyčius, kuriuos įgyvendins šalys narės, ir sistemos dalyvių veiksmus, kuriuos turės atlikti mokėjimo sistemos dalyviai.

Teisiniai pokyčiai: SFD ir PSD2 direktyvų perkėlimas į nacionalinę teisę.

Sistemos dalyvių veiksmai: klientų lėšų apsaugos būdo pasirinkimas ir užtikrinimas, klientų lėšų likučio mokėjimo sistemoje valdymas ir atitikties PSD2 direktyvos 35a straipsniui užtikrinimas.

Perėjimo prie tiesioginio dalyvavimo modelio žingsniai

1. Klientų lėšų apsaugos būdo pasirinkimas ir įgyvendinimas – iki 2025-04-09

Kadangi centriniai bankai, valdantys mokėjimo sistemas, nuo 2025-04-09 nebeteiks klientų lėšų apsaugos sąskaitos paslaugos, EPĮ ir MĮ, neturintys alternatyvaus klientų lėšų apsaugos būdo, privalės jį užtikrinti iki 2025-04-09.

Atsižvelgiant į nurodytus pokyčius, CENTROlink mokėjimo sistemoje yra įgyvendinti pakeitimai, susiję su klientų lėšų saugojimo sąskaitomis, apie kuriuos sistemos dalyviai yra informuoti, o nuo 2025-02-28 CENTROlink mokėjimo sistemos testavimo aplinkoje vyksta pakeitimų testavimas.

2. Klientų lėšų likučio mokėjimo sistemoje valdymas – nuo 2025-04-09

Nuo 2025-04-09 CENTROlink mokėjimo sistemos dalyviai EPĮ ir MĮ nebegalės CENTROlink FU ir FU Inst sąskaitose laikyti neriboto lėšų likučio, todėl šis likutis turės būti valdomas mokėjimo sistemos dalyvių atsižvelgiant į Europos Centrinio Banko nustatytą formulę. Pažymėtina, kad formulė CENTROlink ir TARGET sistemoms bus taikoma atskirai, t. y. CENTROlink lėšų likučiui apskaičiuoti bus naudojama informacija apie CENTROlink sistemos dalyvio veiklą CENTROlink sistemoje, o TARGET lėšų likučiui apskaičiuoti – informacija apie veiklą TARGET sistemoje.

Atsižvelgiant į nurodytus pokyčius, CENTROlink mokėjimo sistemoje yra įgyvendinti likvidumo valdymo pakeitimai, apie kuriuos sistemos dalyviai yra informuoti, o nuo 2025-02-28 CENTROlink mokėjimo sistemos testavimo aplinkoje vyksta pakeitimų testavimas.

3. Atitikties PSD2 direktyvos 35a straipsniui įvertinimas (reikalavimų, taikomų EPĮ ir MĮ analizė, reikiamų dokumentų parengimas) – jau dabar

Migracijos pagrindas – SFD ir PSD2 direktyvų perkėlimas į nacionalinę teisę tiek mokėjimo sistemos operatoriaus šalyje (CENTROlink atveju – Lietuvoje), tiek toje šalyje, kurioje išduota EPĮ ir MĮ licencija. TARGET sistemoje tiesioginis dalyvavimas bus įgalintas tada, kai SFD nuostatas į nacionalinę teisę perkels šalis, išdavusi EPĮ ir MĮ licenciją (į Lietuvos teisę SFD nuostatos jau perkeltos).

Reikalavimai ir reikalingi dokumentai mokėjimo sistemos dalyviams, siekiantiems tiesioginio dalyvavimo, skirsis priklausomai nuo šalies, kurioje išduota tokio dalyvio licencija.

Lietuvoje licencijuotos EPĮ ir MĮ, siekiančios tiesioginio dalyvavimo mokėjimo sistemoje, turės atlikti įsivertinimą ir pateikti reikalavimų laikymosi ataskaitą, o jeigu to reikalaus mokėjimo sistemos operatorius, pateikti audito ataskaitą (išvadą) dėl šių reikalavimų laikymosi. 2025-03-06 Lietuvos banko valdybos nutarimu Nr. 03-34 „Dėl reikalavimų, taikomų mokėjimo įstaigoms ir elektroninių pinigų įstaigoms, dalyvaujančioms mokėjimo sistemose, aprašo patvirtinimo“ buvo patvirtintas Reikalavimų, taikomų mokėjimo įstaigoms ir elektroninių pinigų įstaigoms, dalyvaujančioms mokėjimo sistemose, aprašas. Įsivertinimą reikės atlikti pagal aprašo priede nurodytą formą.

Ne Lietuvoje licencijuotos EPĮ ir MĮ turi stebėti, kada įvyks SFD ir PSD2 direktyvų perkėlimas į jų licencijos šalies teisę. CENTROlink komanda ketina periodiškai informuoti dalyvius apie direktyvų perkėlimą skirtingose šalyse.

Sąrašą šalių, jau perkėlusių SFD ir PSD2 direktyvų nuostatas į nacionalinę teisę, galima rasti čia.

4. Reikalaujamų dokumentų CENTROlink mokėjimo sistemos operatoriui pateikimas – nuo 2025-04-09

Migracijos procesas prasidės tada, kai bus atliktas SFD ir PSD2 direktyvų perkėlimas į šalies, kurioje licencijuotas dalyvis, teisę ir dalyvis išreikš ketinimą tapti tiesioginiu sistemos dalyviu bei mokėjimo sistemai pateiks visus reikalingus dokumentus. Dokumentai bus priimami lietuvių arba anglų kalba.

Dėl išaugusio administracinio krūvio siekiant tinkamai suvaldyti migracijos procesą priimtas sprendimas esamus Lietuvoje licencijuotus CENTROlink mokėjimo sistemos dalyvius suskirstyti į keturis migracijos „langus“, t. y. laikotarpius, per kuriuos konkretūs adresuojamojo BIC turėtojai turi pateikti reikiamus dokumentus migracijos procesui inicijuoti.

CENTROlink dalyvis, atsižvelgdamas į savo pasirengimą ir galimybes numatytu laikotarpiu pateikti reikiamus dokumentus, gali pateikti argumentuotą prašymą perkelti į ankstesnį arba vėlesnį „langą“.

Ne Lietuvoje licencijuotų EPĮ ir MĮ migracijos procesas prasidės ne anksčiau nei 2025-04-09 ir tikimasi, kad baigsis 2025-12-31. CENTROlink komanda tikisi, jog ne Lietuvoje licencijuotos EPĮ ir MĮ dokumentus migracijai pateiks ne vėliau nei per 3 mėnesius nuo SFD ir PSD2 direktyvų perkėlimo į šalies, kurioje licencijuotas dalyvis, teisę.

5. CENTROlink mokėjimo sistemos operatoriui pateiktų reikalaujamų dokumentų vertinimas – pagal parengtą migracijos planą, bet ne anksčiau nei nuo 2025-04-09

Pateiktus dokumentus tikimasi pradėti vertinti ne vėliau nei per 20 darbo dienų. Dokumentų vertinimo etape tikimės dalyvių geranoriškumo ir bendradarbiavimo bei greitų atsakymų į vertinimo etape galimai kilsiančius klausimus.

6. Tiesioginio dalyvio sutarties pasirašymas – pagal parengtą migracijos planą, bet ne anksčiau nei nuo 2025-04-09

Sėkmingai pateikus ir įvertinus dokumentus bus pasirašoma nauja tiesioginio dalyvavimo sutartis. Naujos CENTROlink taisyklių redakcijos projektas pateiktas dalyvių informacijai 2025-03-06. Nauja taisyklių redakcija įsigalios nuo 2025-04-09.

7. Migracijos pabaiga – numatoma iki 2025-12-31

Tikimasi, kad visi CENTROlink mokėjimo sistemos dalyviai iki 2025-12-31 pasirašys tiesioginio dalyvavimo sutartis. Adresuojamojo BIC turėtojų iš Jungtinės Karalystės dalyvavimas CENTROlink mokėjimo sistemoje numatytas taip pat iki šios datos.

Migracijos laikotarpiu CENTROlink mokėjimo sistema ir toliau priims naujus dalyvius, suteiks galimybę prisijungti papildomas mokėjimo schemas. Visi potencialūs dalyviai bus prijungiami kaip tiesioginiai dalyviai, t. y. naujų adresuojamojo BIC turėtojų nebebus. Visu migracijos laikotarpiu tiek tiesioginis dalyvavimas, tiek adresuojamojo BIC modelis veiks kartu.

Dažniausiai užduodami klausimai 

[[#ex]]