Dar nekaupiu, bet svarstau. Nuo ko pradėti?

[[#ex]]

Kaip pradėti kaupti II pakopos pensijų fonde?

Norint pradėti kaupti II pakopos pensijų fonde, reikia pasirašyti sutartį su viena iš pensijų kaupimo bendrovių, kurių šiuo metu yra 6. Visos jos siūlo skirtingoms amžiaus grupėms pritaikytus pensijų fondus ir po vieną turto išsaugojimo fondą. Pensijų kaupimo bendrovė turi įsteigti ir valdyti tiek tikslinės grupės pensijų fondų, kad kiekvienas dalyvis nuo 18 metų iki senatvės pensijos amžiaus būtų priskiriamas atitinkamai tikslinei pensijų fondų dalyvių grupei skirtam tikslinės grupės pensijų fondui.

Asmeniui, norinčiam kaupti, rekomenduojama rinktis savo amžiaus grupę (pagal gimimo metus) atitinkantį pensijų fondą.

Vienu metu kaupti galima tik viename II pakopos pensijų fonde.

Kodėl verta pradėti kaupti kuo anksčiau?

Pradėti kaupti senatvės pensijai būnant jauname amžiuje – vienas iš išmintingiausių finansinių sprendimų.

Kuo anksčiau pradedama kaupti, tuo daugiau laiko investicijos gali „dirbti“ – net ir nedidelės įmokos, kaupiamos ilgesnį laikotarpį, ilgainiui gali virsti solidžia suma. Tokiu būdu galima ne tik sukaupti daugiau, bet ir mokant mažesnes mėnesines įmokas, t. y. mažesnėmis įmokomis pasiekti tą patį rezultatą, kurį vėliau kaupti pensijai pradėjęs žmogus galėtų pasiekti tik mokėdamas gerokai didesnes įmokas.

Be to, II pakopos pensijų kaupimo sistemoje kaupiama ne tik iš savo lėšų (3 proc. nuo darbo užmokesčio), bet prie kaupimo prisideda ir valstybė – skirdama papildomą įmoką (1,5 proc. nuo užpraeitų metų vidutinio darbo užmokesčio). Tai reiškia, kad pradėjus kaupti jauname amžiuje ne tik efektyviau veikia kaupimo laikas, bet ir ilgiau pasinaudojama valstybės mokama paskata.

Pradėti anksti taip pat reiškia turėti daugiau lankstumo vėliau, t. y. prireikus galima pasinaudoti „kaupimo atostogomis“ arba vienkartine galimybe išsiimti 25 proc. sukaupto turto*.

Jaunystėje priimtas sprendimas kaupti – tai ilgalaikė investicija į finansinę laisvę ir saugumą senatvėje.

* Naujausi teisės aktų pakeitimai įsigalioja 2026 m. sausio 1 d.

Ar patikima ir saugu kaupti II pakopos pensijų fonduose? 

Kaupimas pensijų fonduose susijęs su investavimo rizika, tad tai rizikingesnė priemonė, nei, pavyzdžiui, indėlis banke, tačiau suteikiantis galimybę ir gauti didesnę grąžą. Istoriškai pensijų fondų grąža 2–3 kartus lenkė grąžą, gaunamą iš indėlių. 

Pensijų kaupimo veikla yra griežtai reglamentuota teisės aktuose: pensijų fondams taikomi diversifikavimo (investicijų išskaidymo) reikalavimai, nustatyta prievolė laikytis strategijose ir taisyklėse išdėstytų reikalavimų, be to, jie privalo veikti dalyviui geriausiomis sąlygomis, t. y. užtikrinti, kad su dalyviais būtų elgiamasi sąžiningai, teisingai ir profesionaliai. 

Pensijų kaupimo bendrovės privalo patvirtinti, įgyvendinti ir palaikyti veiksmingą interesų konfliktų vengimo politiką, taip pat privalo nuolat nustatyti ir valdyti riziką, su kuria susiduria ar gali susidurti jų valdomi pensijų fondai. 

Be kita ko, pensijų fondą sudarantis pensijų turtas turi būti atskirtas nuo kito pensijų kaupimo bendrovės turto ir kitų tos pačios pensijų kaupimo bendrovės valdomų pensijų fondų pensijų turto. Šis turtas laikomas banke – depozitoriume, t. y. atskirai nuo pensijų kaupimo bendrovės turto, ir į šį pensijų turtą draudžiama nukreipti išieškojimą pagal pensijų kaupimo bendrovės ar pensijų fondo dalyvių prievoles.

Kokie yra II pakopos pensijų fondų administravimo mokesčiai?

Daugiau informacijos čia.

* Pensijų kaupimo bendrovės valdomo bendro pensijų fondų turto vidutinei metinei vertei pasiekus 2,5 mlrd. Eur, mokestis turės sudaryti ne daugiau kaip 0,4 proc.

Ką reiškia investavimas pagal gyvenimo ciklo principą?

II pakopos pensijų fondų dalyvių lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo principą. Tai reiškia, kad pensijų fondas „sensta“ drauge su savo dalyviais, – fondo dalyviams artėjant prie senatvės pensijos amžiaus, pensijų fondo investavimo rizika automatiškai keičiama į konservatyvesnę. Kaupiančiajam nebereikia galvoti, kokio rizikingumo fondą pasirinkti ir kada jį keisti, – tai daroma automatiškai atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos.

Pensijų kaupimo bendrovė turi įsteigti ir valdyti tiek tikslinės grupės pensijų fondų, kad kiekvienas dalyvis nuo 18 metų iki senatvės pensijos amžiaus būtų priskiriamas atitinkamai tikslinei pensijų fondų dalyvių grupei skirtam tikslinės grupės pensijų fondui.

Pensijų fondų sąrašą galite rasti čia.

Kaip pasirinkti tinkamą pensijų fondą pagal savo amžių ar rizikos lygį?

Asmeniui, norinčiam kaupti, rekomenduojama rinktis savo amžiaus grupę atitinkantį pensijų fondą, kuris „sensta“ drauge su savo dalyviais, – fondo dalyviams artėjant prie senatvės pensijos amžiaus, pensijų fondo investavimo rizika bus automatiškai keičiama į konservatyvesnę. Kaupiančiajam nebereikia galvoti, kokio rizikingumo fondą pasirinkti ir kada jį keisti, – tai daroma automatiškai atsižvelgiant į laiką, likusį iki pensijos.

Pensijų fondo dalyvis gali išreikšti pageidavimą kaupti kitame pensijų fonde, nei jam priklausytų pagal jo gimimo metus: jis turi pateikti prašymą raštu savo pensijų kaupimo bendrovei.

Renkantis pensijų fondą svarbu vertinti ne tik jo grąžos rezultatus ar prisiimamą rizikos lygį, bet ir su investavimu susijusius mokesčius. Pensijų kaupimo bendrovės taiko turto valdymo mokesčius, kurie tiesiogiai mažina sukauptą sumą. Siekiant objektyviai palyginti įvairius fondus, rekomenduojama atkreipti dėmesį į bendrąjį išlaidų koeficientą (angl. Total Expense Ratio). Šis rodiklis parodo, kokią dalį turto vidutiniškai sudaro visos fondo išlaidos per metus. Net nedideli skirtumai tarp pensijų fondų mokesčių ilgainiui gali turėti reikšmingą poveikį galutinei sukauptai pensijos sumai, todėl sąmoningas dėmesys šiam aspektui yra būtina atsakingo pasirinkimo dalis.

Ar verta pradėti kaupti, jei planuoju emigruoti ar jau gyvenu užsienyje?

Pensijų fonduose kaupiamos lėšos yra to asmens nuosavybė, tad kad ir kiek lėšų sukaupsite, jas atsiimti galėsite sulaukę senatvės pensijos amžiaus arba kitais teisės aktuose nustatytais atvejais bei tvarka.

Verta pažymėti, kad į pensijų fondus lėšas galite pervesti ir savarankiškai (net ir nedirbdami Lietuvoje), tad dalyvis pats gali rinktis, ar šis produktas jam yra tinkamas ir reikalingas.

[[#ex]]