[[#ex]]
Vartojimo kredito davėjų priežiūra
Vartojimo kredito davėjas – asmuo, išskyrus fizinį ir pelno nesiekiantį asmenį, kuris verslo tikslais teikia, administruoja arba įsipareigoja suteikti vartojimo kreditus ir yra įrašytas į Lietuvos banko tvarkomą viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą.
Prižiūrėdami vartojimo kredito davėjus, atliekame šias funkcijas:
- vykdome vartojimo kredito davėjų dokumentinę priežiūrą, prireikus inspektuojame;
- rengiame teisės aktus, reglamentuojančius vartojimo kredito davėjų veiklos, atsakingojo skolinimo ir kitus reikalavimus;
- analizuojame vartojimo kredito davėjų veiklą;
- kontroliuojame, kaip laikomasi vartojimo kredito teikimo veiklai nustatytų reikalavimų;
- analizuojame vartojimo kredito davėjų statistinius duomenis ir rinkos tendencijas;
- nagrinėjame vartotojų skundus dėl vartojimo kredito davėjų galimų Vartojimo kredito įstatymo pažeidimų, o nustatę pažeidimus taikome poveikio priemones;
- nagrinėjame ginčus ir teikiame rekomendacijas, kaip, mūsų nuomone, turėtų būti išspręstas konkretus ginčas tarp vartotojo ir vartojimo kredito davėjo;
- vartojimo kredito davėjams teikiame išaiškinimus ir pozicijas, rengiame atsakymus į kylančius klausimus įgyvendinant įstatymų ir Lietuvos banko valdybos priimtų teisės aktų, reglamentuojančių vartojimo kredito teikimo veiklą, nuostatas.
Rekomendacijos dėl vartojimo kredito davėjų veiklos
2023 m. gruodį Lietuvos bankas vartojimo kredito rinkos dalyviams išsiuntė lūkesčių raštą „Dėl Lietuvos banko atliktų teminių analizių ir gerosios praktikos rekomendacijų vartojimo kredito davėjams". Jame pateiktos gerosios praktikos rekomendacijos, suformuluotos Lietuvos bankui išsamiai išnagrinėjus teminių vartojimo kredito davėjų analizių metu surinktą informaciją, susijusią su kreditingumo vertinimu, bendros vartojimo kredito sumos nustatymu ir apmokestinimu, bendros vartojimo kredito kainos nustatymu, netesybų taikymu, vartojimo kredito grąžinimu anksčiau nustatyto termino ir vartojimo kredito sutarties nutraukimu vartojimo kredito davėjo reikalavimu.
- Lūkesčių raštas (521.1 KB download icon)
2022 m. rugsėjį Lietuvos bankas vartojimo kredito rinkos dalyviams išsiuntė lūkesčių raštą „Dėl vartojimo kredito davėjų veiklos valdymo ir atitikties kultūros stiprinimo". Jame atkreiptas dėmesys į tam tikrus vartojimo kredito teikimo veiklą reglamentuojančiuose teisės aktuose nustatytus reikalavimus, kurių vartojimo kredito davėjai privalo laikytis, vykdydami vartojimo kreditų teikimo veiklą.
- Lūkesčių raštas (469.5 KB download icon)
Lietuvos banko Finansinių paslaugų ir rinkų priežiūros departamentas 2024 m. sausio 16 d. organizavo renginį tema „Atnaujinta Vartojimo kredito direktyva: esminiai vartojimo kredito reguliaciniai pokyčiai“, kurio metu buvo pristatyti svarbiausi reguliaciniai vartojimo kredito rinkos pokyčiai, kuriuos įtvirtina 2023 m. spalio 18 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva (ES) 2023/2225 dėl vartojimo kredito sutarčių, kuria panaikinama Direktyva 2008/48/EB.
Pagrindiniai vartojimo kredito davėjų veiklą reglamentuojantys teisės aktai ir kiti dokumentai
- Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymas
- Lietuvos banko valdybos 2013 m. kovo 19 d. nutarimu Nr. 03-62 „Dėl Vartojimo kredito gavėjų mokumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo nuostatų patvirtinimo“ patvirtinti Vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo nuostatai
- Lietuvos banko valdybos 2012 m. lapkričio 29 d. nutarimu Nr. 03-245 „Dėl Bendros vartojimo kredito kainos metinės normos skaičiavimo taisyklių patvirtinimo“ patvirtintos Bendros vartojimo kredito kainos metinės normos skaičiavimo taisyklės
- Lietuvos banko valdybos 2013 m. birželio 6 d. nutarimu Nr. 03-105 „Dėl Finansų rinkos dalyvių gaunamų skundų nagrinėjimo taisyklių patvirtinimo“ patvirtintos Finansų rinkos dalyvių gaunamų skundų nagrinėjimo taisyklės
- Lietuvos banko valdybos 2012 m. gruodžio 6 d. nutarimu Nr. 03-248 „Dėl Vartojimo kredito davėjų ir tarpusavio skolinimo platformos operatorių privalomos informacijos teikimo Lietuvos bankui taisyklių patvirtinimo“ patvirtintos Vartojimo kredito davėjų ir tarpusavio skolinimo platformos operatorių privalomos informacijos teikimo Lietuvos bankui taisyklės
- Lietuvos banko valdybos 2016 m. gruodžio 13 d. nutarimu Nr. 03-179 „Dėl kredito reklamos taisyklių patvirtinimo" patvirtintos Kredito reklamos taisyklės
- Lietuvos banko Priežiūros tarnybos direktoriaus 2015 m. balandžio 27 d. sprendimu Nr. 241-69 patvirtintos Vartojimo kredito teikimo gairės
- 2008 m. balandžio 23 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 2008/48/EB dėl vartojimo kredito sutarčių ir panaikinanti Tarybos direktyvą 87/102/EEB (OL 2008 L 133, p. 66; klaidų ištaisymas – OL 2009 L 207, p. 14)
- Lietuvos banko Priežiūros tarnybos direktoriaus 2012 m. rugsėjo 5 d. sprendimu Nr. 241-75 patvirtintos Finansinių paslaugų reklamos gairės
- 2012 m. gegužės 8 d. Europos Komisijos Gairės dėl Direktyvos 2008/48/EB nuostatų, susijusių su išlaidomis ir bendros vartojimo kredito kainos metine norma, taikymu (SWD(2012) 128 final)
- Europos Sąjungos Teisingumo Teismo 2014 m. gruodžio 18 d. sprendimas byloje CA Consumer Finance SA prieš Ingrid Bakkaus, Charline Bonato, Florian Bonato, C-449/13
- 2020 m. gegužės 29 d. Europos Bankininkystės Institucijos Gairės dėl paskolų išdavimo ir stebėsenos
Dėl įrašymo į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą
Asmuo gali būti įrašytas į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą, jeigu jis atitinka Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymo ir priežiūros institucijos teisės aktų nustatytus reikalavimus ir pateikia priežiūros institucijai šiuos dokumentus, duomenis ir informaciją:
- prašymą įrašyti asmenį į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą (prašymo formą rasite Lietuvos banko valdybos 2016 m. sausio 28 d. nutarimu Nr. 03-17 patvirtintų Viešojo vartojimo kredito davėjų sąrašo ir viešojo tarpusavio skolinimo platformos operatorių sąrašo tvarkymo taisyklių 1 priede);
- informaciją apie viešąjį registrą, jame priežiūros institucija gali patikrinti pagrindinius asmens duomenis. Priežiūros institucija prireikus turi teisę prašyti pateikti išplėstinį viešojo registro išrašą;
- asmenų, nurodytų Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymo 22 straipsnio 2 dalyje, anketas (anketas pildykite pagal 1 ir 2 priede nustatytas formas, žr. Lietuvos banko valdybos nutarimu 2016 m. sausio 28 d. Nr. 03-17 patvirtintą Informacijos apie vartojimo kredito davėjo ir tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus vadovus ir asmenis, kuriems tiesiogiai arba netiesiogiai priklausanti balsavimo teisių arba įstatinio kapitalo dalis yra lygi arba viršija 20 procentų arba kurie gali daryti tiesioginį ir (arba) netiesioginį lemiamą poveikį vartojimo kredito davėjo arba tarpusavio skolinimo platformos operatoriaus veiklai, teikimo Lietuvos bankui tvarkos aprašą);
- Lietuvos Respublikos arba kitos valstybės kompetentingos institucijos (tais atvejais, kai asmuo yra kitos valstybės pilietis arba jo nuolatinė gyvenamoji vieta ar buveinės vieta yra ne Lietuvos Respublikoje) parengtą dokumentą, patvirtinantį, kad Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymo 22 straipsnio 2 dalyje nurodyti asmenys atitinka šio įstatymo 22 straipsnio 2 dalyje nurodytus reikalavimus;
- asmenų, nurodytų Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymo 22 straipsnio 2 dalyje, informaciją apie viešąjį registrą, kuriame kaupiami duomenys apie juridinį asmenį, arba asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą;
- vartojimo kredito davėjo kreditingumo vertinimo taisykles (vartojimo kredito gavėjo kreditingumo vertinimo reikalavimai nustatyti Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymo 8 ir 9 straipsniuose. Rengiant vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo taisykles, reikėtų vadovautis ir Lietuvos banko valdybos nutarimu 2013 m. kovo 19 d. Nr. 03-62 patvirtintais Vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo nuostatais);
- informaciją apie registrus ir informacines sistemas, juose tikrinamas vartojimo kredito gavėjų kreditingumas;
- vartojimo kredito davėjo vardu veikiančių vartojimo kredito tarpininkų sąrašą, jeigu asmuo naudojasi vartojimo kredito tarpininkų paslaugomis;
- vartojimo kredito davėjo steigimo dokumentus.
[[#ex]]